Le banche non dovrebbero limitarsi a fornire finanziamenti, ma dovrebbero anche impegnarsi concretamente a lungo termine con le imprese.

Nel contesto di un’economia e di un ambiente commerciale globali instabili, caratterizzati da tensioni commerciali, politiche tariffarie, conflitti geopolitici e cambiamenti nelle catene di approvvigionamento, le esigenze finanziarie delle imprese si estendono oltre il capitale circolante, includendo il finanziamento del commercio estero, i pagamenti internazionali, la gestione dei flussi di cassa e la copertura del rischio di cambio.

Di conseguenza, la Sig.ra Tran Thuy Hang, Direttrice della Divisione Corporate Banking della Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank , HOSE: SCB), ha condiviso con Nguoi Dua Tin ( NDT ) le linee guida per lo sviluppo di soluzioni finanziarie legate all’intera catena operativa e al flusso di cassa aziendale, dall’approvvigionamento delle materie prime, alla produzione, all’evasione degli ordini, all’esportazione e alla riscossione dei pagamenti.

Sviluppare soluzioni finanziarie basate sulla catena operativa e sul flusso di cassa dell’azienda.

Giornalista : Nel contesto della continua crescita delle attività di importazione ed esportazione del Vietnam, il fabbisogno di capitale delle imprese non riguarda solo il capitale circolante, ma anche il finanziamento del commercio estero, i pagamenti internazionali e la copertura del rischio di cambio. Secondo lei, come sono cambiate le esigenze finanziarie delle imprese di importazione ed esportazione rispetto al passato e come hanno adattato le banche i loro metodi di erogazione del capitale per far fronte a questi cambiamenti?

La signora Tran Thuy Hang: Il panorama economico e commerciale globale sta subendo molti cambiamenti, dalle tensioni commerciali e dalle politiche tariffarie ai conflitti geopolitici e alle modifiche delle catene di approvvigionamento.

Inoltre, le richieste del mercato sono sempre più elevate in termini di qualità del prodotto, origine, processi produttivi e trasparenza. Pertanto, le esigenze delle imprese di import-export oggi non si limitano più al semplice apporto di capitale circolante, ma si sono ampliate fino a includere la gestione dei flussi di cassa, il finanziamento del commercio, i pagamenti internazionali, il cambio valuta e gli strumenti di copertura del rischio.

Ciò richiede anche un cambiamento nel modo in cui le banche erogano finanziamenti. Invece di approcciare ogni prodotto singolarmente, Sacombank punta a costruire soluzioni finanziarie che si allineino con l’intera catena del valore e il flusso di cassa, dall’approvvigionamento delle materie prime e dalla produzione fino all’evasione degli ordini, all’esportazione e all’incasso dei pagamenti.

Di conseguenza, Sacombank sta implementando soluzioni di finanziamento all’esportazione su misura per i processi aziendali delle imprese; soluzioni per le imprese a partecipazione estera e per i gruppi industriali con un elevato volume di importazioni ed esportazioni. Oltre alla gestione del credito e dei flussi di cassa, la banca offre anche strumenti per la copertura dei rischi di cambio, derivati ​​su materie prime per supportare le imprese nella gestione delle fluttuazioni dei prezzi delle materie prime e soluzioni assicurative adatte alle attività produttive e commerciali.

Con quasi 35 anni di attività, Sacombank sa che comprendere le caratteristiche specifiche di ogni azienda, inclusi i trend di settore, i cicli economici e i flussi di cassa, è fondamentale per progettare soluzioni finanziarie adeguate. Questo permette di supportare i clienti nell’espansione delle loro attività e nel miglioramento della loro competitività.

Giornalista: Una preoccupazione comune per le imprese di import-export è l’accesso al capitale, soprattutto per le piccole e medie imprese (PMI) che hanno ordini e flussi di cassa ma non dispongono di garanzie significative. Come affronta Sacombank la sfida di valutare la solvibilità e concedere prestiti basandosi su flussi di cassa, fatturato da import-export e storico delle transazioni?

La signora Tran Thuy Hang afferma: In realtà, le esigenze finanziarie delle imprese di import-export sono molto diversificate, soprattutto per quanto riguarda le piccole e medie imprese (PMI). Per questo gruppo, la necessità di capitale per integrare il capitale circolante, investire in macchinari o espandere la produzione per servire le esportazioni è molto elevata. Tuttavia, la mancanza di garanzie rimane una delle difficoltà che limita l’accesso al credito per una parte delle imprese.

Sulla base di questa realtà, Sacombank ha costantemente migliorato i propri prodotti di credito per soddisfare appieno le esigenze delle PMI, offrendo linee di credito non garantite fino a 5 miliardi di VND. La valutazione viene effettuata in base a criteri personalizzati per ciascun cliente, tenendo conto di fattori chiave quali lo storico dei flussi di cassa, il fatturato aziendale e le proiezioni dei flussi di cassa futuri.

Sacombank si propone inoltre di creare maggiori opportunità di accesso al capitale per le imprese con operazioni efficienti e un buon flusso di cassa, ma con garanzie limitate.

Eliminare i colli di bottiglia, puntando a un supporto a lungo termine per le imprese.

Giornalista : Affinché il capitale bancario contribuisca realmente a migliorare la competitività delle imprese vietnamite sul mercato internazionale, quali cambiamenti, a suo avviso, sono necessari non solo da parte delle banche, ma anche delle imprese e delle politiche? Quali sono gli attuali ostacoli che devono essere rimossi affinché il capitale possa raggiungere le imprese giuste, con le giuste esigenze e al momento giusto?

La signora Tran Thuy Hang: Affinché i flussi di capitali possano realmente supportare le imprese nel migliorare la loro competitività, riteniamo necessaria un’azione simultanea da parte di imprese, banche e meccanismi politici.

Dal punto di vista aziendale, i fattori chiave includono il miglioramento della trasparenza nella gestione finanziaria, la standardizzazione dei dati e la promozione della digitalizzazione delle operazioni. Quando le banche saranno in grado di valutare in modo più completo flussi di cassa, ordini, ricavi e performance aziendali, sarà anche più facile per loro sviluppare piani di concessione del credito adeguati.

Dal punto di vista delle banche, è necessario proseguire nel passaggio da un approccio basato principalmente sulle garanzie a una valutazione più completa del flusso di cassa e della capacità di generazione di cassa di un’impresa. In particolare per le imprese di import-export, il finanziamento basato su ordini, contratti e cicli economici contribuirà a garantire che il capitale sia più in linea con le reali esigenze.

Dal punto di vista politico, un ulteriore miglioramento del quadro giuridico, la promozione della connettività e della condivisione dei dati e la semplificazione delle procedure relative alle attività di produzione, commercio e importazione/esportazione contribuiranno a creare le condizioni affinché gli istituti di credito possano valutare le imprese in modo più rapido e completo.

Quando questi tre fattori vengono migliorati simultaneamente, il capitale potrà raggiungere le imprese al momento giusto e soddisfare le loro esigenze, con conseguente maggiore efficienza nella produzione e nelle attività aziendali.

Giornalista : A suo parere, dopo questo periodo di sostegno, quali saranno i fattori decisivi per consentire alle imprese di import-export di accedere al capitale a costi ragionevoli? Quali sono i piani di Sacombank per continuare a sostenere questo gruppo di imprese nel lungo termine?

La signora Tran Thuy Hang afferma: Nel lungo termine, l’accesso al capitale a costi ragionevoli dipenderà sempre più dalla qualità delle operazioni e dal livello di trasparenza dell’azienda stessa. Le imprese con piani aziendali validi, flussi di cassa stabili, gestione finanziaria trasparente, dati completi sulle transazioni e una buona capacità di adattamento alle fluttuazioni del mercato avranno maggiori vantaggi nell’accesso a fonti di capitale adeguate.

Dal punto di vista di Sacombank , l’orientamento a lungo termine va oltre la semplice erogazione di credito; si tratta di costruire un ecosistema di soluzioni finanziarie che supporti l’intero ciclo economico delle imprese di import-export. Di conseguenza, la banca continuerà a sviluppare metodi di finanziamento basati su flussi di cassa, ordini e cicli economici, integrando il credito con pagamenti internazionali, cambi, gestione dei flussi di cassa e strumenti di mitigazione del rischio.

L’obiettivo è aiutare le imprese non solo ad accedere ai capitali, ma anche a utilizzarli in modo più efficace, a controllare meglio i rischi nelle attività di importazione ed esportazione e a migliorare gradualmente la propria competitività sul mercato internazionale.

Giornalista : Oltre alle linee guida di cui sopra, Sacombank ha anche adottato politiche per ridurre i tassi di interesse sui prestiti del 2% all’anno per i clienti import-export. A suo parere, in che modo questa politica può aiutare le imprese a migliorare i costi del capitale e il flusso di cassa? Quali criteri utilizza Sacombank per valutare l’efficacia di questa politica e quali sono i fattori decisivi affinché le imprese possano effettivamente beneficiare del capitale agevolato?

La signora Tran Thuy Hang ha affermato: “ La politica di riduzione del 2% annuo dei tassi di interesse sui prestiti per i clienti del settore import-export, in vigore dal 13 agosto al 31 dicembre 2026, mira principalmente a ridurre direttamente i costi finanziari per le imprese. Per le aziende di import-export con frequenti esigenze di capitale circolante e un elevato turnover del capitale, questa riduzione dei tassi di interesse consente un notevole risparmio sui costi del capitale, migliora i margini di profitto e permette loro di essere più proattive nell’approvvigionamento di materie prime, nello stoccaggio delle merci, nell’evasione degli ordini e nell’espansione delle attività produttive e commerciali.”

Dal punto di vista bancario, Sacombank valuta l’efficacia del programma non solo in base all’entità delle erogazioni o alla crescita dei prestiti, ma si concentra anche sul numero di clienti che accedono al trattamento preferenziale, sull’effettiva riduzione dei costi degli interessi per i clienti, sul potenziale di incremento delle vendite all’ingrosso e all’esportazione e del flusso di cassa delle transazioni attraverso Sacombank , e sul livello di utilizzo integrato di prodotti di pagamento internazionali, valuta estera e garanzie.

Questa politica riflette inoltre l’allineamento di Sacombank con l’impegno del governo e della dirigenza della Banca di Stato del Vietnam a sostenere le attività produttive e commerciali, creando al contempo condizioni più favorevoli per l’accesso al capitale a costi ragionevoli per le imprese di importazione ed esportazione.

Affinché i capitali agevolati vengano effettivamente assorbiti, oltre al continuo impegno delle banche nel semplificare le procedure, ridurre i tempi di elaborazione e ideare soluzioni adatte al ciclo economico, i fattori cruciali rimangono le effettive esigenze di capitale, la fattibilità dei piani aziendali, la capacità di generare flussi di cassa e la capacità dell’impresa di eseguire i contratti.

Quando queste condizioni saranno soddisfatte, la nuova politica dei tassi d’interesse potrà trasformarsi in una vera risorsa per le attività produttive, commerciali ed di esportazione.

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