Un consumatore che acquista elettrodomestici può accedere al credito durante il processo di acquisto, un imprenditore può ricevere pagamenti tramite un software per punti vendita e chi percepisce redditi dall’estero può registrarsi per servizi di versamento contanti presso un negozio al dettaglio. Questi modelli dimostrano come la distribuzione dei servizi finanziari stia cambiando con la digitalizzazione.
Il signor Nguyen Duc Lenh, vicedirettore della filiale della Regione 2 della Banca di Stato del Vietnam (SBV), ha affermato che i prestiti in essere per l’acquisto di beni e attrezzature per la casa, mezzi di trasporto, istruzione, cure mediche, turismo, cultura, sport e altre necessità quotidiane hanno raggiunto i 652,4 trilioni di dong, pari al 40,5% del credito al consumo totale in essere, e sono in costante aumento.
I prestiti per l’acquisto di beni e attrezzature per la casa sono aumentati dell’8,31%. I prestiti al consumo in essere tramite scoperti di conto corrente, pur ammontando a poco più di 11 trilioni di VND (pari allo 0,7% del credito al consumo totale), sono aumentati del 42,7% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.
Secondo il signor Leinh, l’applicazione delle moderne tecnologie bancarie, l’espansione dei prestiti elettronici e la combinazione flessibile di servizi integrati hanno aiutato i clienti a ridurre i tempi di transazione, valutazione ed erogazione. Questi fattori continuano a stimolare il credito al consumo e a orientare le modalità di erogazione dei prestiti verso la digitalizzazione.
| Le banche digitali forniscono servizi finanziari ai consumatori attraverso filiali fisiche. |
I servizi finanziari arrivano ovunque ce ne sia bisogno.
Gli osservatori hanno notato che, mentre in passato le collaborazioni tra istituzioni finanziarie e imprese di vendita al dettaglio si concentravano su un singolo prodotto, come i prestiti rateali, i recenti sviluppi suggeriscono una portata di cooperazione più ampia.
Un esempio è la relazione tra la banca digitale Cake di VPBank e il sistema di Mobile World Group. MWG PayLater è un servizio postpagato con il marchio MWG, in cui Cake fornisce il finanziamento del credito e la piattaforma fintech per il funzionamento del servizio.
Partendo dal credito per gli acquisti, le due aziende hanno continuato ad espandersi per soddisfare altre esigenze finanziarie. Nel maggio 2026, Cake e Dien May Xanh hanno lanciato il servizio di trasferimento di denaro internazionale Cake GlobalX presso i negozi The Gioi Dien May e Dien May Xanh. Gli utenti possono registrarsi per ricevere denaro dall’estero tramite l’app Cake e prelevare contanti in negozio secondo le politiche della banca digitale.
A settembre, questa collaborazione è stata elevata a partnership strategica per il periodo 2027-2029. Le due parti sono passate da una cooperazione basata sui prodotti all’espansione sia della portata che della profondità della loro partnership, includendo servizi esistenti come MWG PayLater, prestiti in contanti presso i negozi Dien May Xanh, prestiti tramite l’app VIP Gift e trasferimenti di denaro internazionali presso i negozi.
L’aspetto rilevante di questo modello non è semplicemente il fatto che le banche digitali dispongano di un ulteriore canale di distribuzione. I servizi finanziari vengono offerti direttamente nei punti in cui si manifestano le esigenze dei clienti: necessità di fondi per acquisti, richiesta di un prestito per altre necessità o necessità di ricevere fondi dall’estero.
Questo si allinea con il cambiamento in atto nel settore della vendita al dettaglio. Nel suo piano di sviluppo per il periodo 2026-2030, Dien May Xanh identifica “Servizi finanziari e di pubblica utilità per i consumatori” come uno dei pilastri della sua crescita, insieme alla vendita al dettaglio tradizionale. Secondo i vertici aziendali, il modello di vendita al dettaglio si sta spostando dalle transazioni di vendita all’offerta di servizi aggiuntivi incentrati sulle esigenze e sul ciclo di vita del cliente.
Società finanziaria amplia la propria rete di partner.
Una tendenza simile si osserva anche nel settore del credito al consumo. Home Credit Vietnam si concentra sulla personalizzazione delle soluzioni finanziarie in base alle esigenze e alla capacità di spesa di ciascun gruppo di clienti, sulla digitalizzazione del percorso finanziario e sulla promozione di un credito responsabile.
L’azienda ha dichiarato di continuare ad ampliare le proprie collaborazioni con catene di vendita al dettaglio, negozi di elettronica e motociclette, nonché piattaforme di e-commerce.
Secondo Home Credit, lo sviluppo di un ecosistema di partner non solo contribuisce ad ampliare la copertura, ma facilita anche l’accesso dei clienti a opzioni finanziarie per esigenze specifiche come acquisti, istruzione e assistenza sanitaria. L’azienda si concentra inoltre sulla valutazione della capacità di rimborso, sul supporto alla gestione dei prestiti e sul miglioramento dell’alfabetizzazione finanziaria dei clienti.
Un’altra società finanziaria, HD SAISON, sta sviluppando i propri servizi attraverso reti di vendita al dettaglio. L’azienda collabora con sistemi come Dien May Cho Lon e CellphoneS per implementare programmi di pagamento rateale per elettronica, elettrodomestici, telefoni, computer portatili, ecc., portando i servizi di credito direttamente nei punti vendita dei clienti.
I programmi di HD SAISON sono progettati con diverse modalità di pagamento rateale e un’applicazione avanzata della tecnologia nel processo di erogazione del servizio. Con alcuni contratti approvati, i clienti idonei possono anche richiedere una carta di credito, secondo le normative del programma, ampliando così la possibilità di utilizzare il prestito, inizialmente destinato a un singolo acquisto, per altre esigenze di spesa.
Analizzando questi due modelli, l’espansione dell’ecosistema non implica necessariamente che un istituto finanziario debba fornire tutti i servizi in prima persona. Collegare la capacità finanziaria a una rete di partner commerciali sta diventando un modo per rendere il credito accessibile a un maggior numero di persone, proprio dove nasce la domanda dei consumatori.
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| Gli intermediari di pagamento collegano le banche con gli ecosistemi di vendita al dettaglio di beni e servizi. |
Il fintech sta diventando lo strato di connessione.
Mentre le banche digitali e le società finanziarie integrano i servizi di credito e bancari negli ecosistemi dei consumatori, il fintech mostra una direzione diversa: agire come connettore tra utenti, imprese e istituzioni finanziarie.
Secondo MoMo, il fintech non solo amplia l’accesso ai servizi finanziari per individui e imprese, ma migliora anche la connettività nell’economia digitale. MoMo ha dichiarato che continuerà a investire nella tecnologia e ad ampliare la collaborazione con partner in diversi settori.
L’attuale ecosistema del mercato finanziario può svilupparsi in due direzioni: un’organizzazione espande i propri servizi sulla propria piattaforma e, allo stesso tempo, collega tale piattaforma agli ecosistemi di partner esterni.
Questo cambiamento è inscindibile dall’espansione dell’infrastruttura dei pagamenti digitali. Secondo la Banca di Stato del Vietnam, Regione 2, il numero di terminali POS a Ho Chi Minh City ha raggiunto quota 185.970, il numero di punti di accettazione dei pagamenti con carta ha raggiunto 108.438 e il numero di carte e di punti di accettazione continua ad aumentare.
Questi dati dimostrano che l’ambito di utilizzo dei servizi finanziari si sta espandendo oltre il settore bancario tradizionale. I pagamenti possono essere integrati nei trasporti, nel commercio al dettaglio e in molte attività quotidiane; anche il credito e gli altri servizi finanziari sono pronti a seguire questi punti di connessione.
Lo studio Business Outlook 2026 di UOB Bank offre ulteriori spunti di riflessione dal punto di vista dei clienti aziendali. Un’indagine condotta su 226 medie e grandi imprese in Vietnam ha rivelato un livello crescente di adozione tecnologica, parallelamente alla digitalizzazione. Tra le sfide nell’implementazione dell’IA, il 47% delle aziende ha citato problematiche relative ai fornitori di soluzioni di IA e all’ecosistema dei partner.
Ciò dimostra che, nell’ambiente digitale, la capacità di connettersi con i partner sta diventando sempre più parte integrante della capacità di implementare tecnologie e fornire servizi, anziché essere semplicemente un ulteriore canale di vendita.
In base alle tendenze di mercato, il punto in comune tra banche digitali, società finanziarie e aziende fintech non è la creazione di una “super app” identica. Un cambiamento più significativo riguarda piuttosto la volontà di queste organizzazioni di essere presenti in diverse fasi del percorso finanziario del cliente.
Il digital banking collega conti, pagamenti, credito e flussi di cassa internazionali con l’ecosistema del commercio al dettaglio. Le società finanziarie offrono soluzioni di credito a catene di negozi di elettronica e motociclette e piattaforme di e-commerce, ampliando l’accesso al credito per il pubblico. Il fintech svolge un ruolo fondamentale nel connettere i pagamenti tra consumatori, rivenditori, istituzioni finanziarie e banche.
Al contrario, le attività commerciali al dettaglio non sono più solo punti vendita. Con l’integrazione di pagamenti, credito e servizi finanziari nell’ecosistema del rivenditore, ogni punto vendita o piattaforma digitale può diventare contemporaneamente un punto di accesso ai servizi finanziari.
Lo sviluppo di metodi di prestito elettronici e l’espansione delle infrastrutture di pagamento indicano che la domanda e le condizioni per la crescita del credito al consumo secondo questo modello stanno diventando più chiare.
Da queste collaborazioni in corso, emerge un cambiamento significativo: i clienti non hanno più bisogno di rivolgersi a un istituto finanziario prima di averne bisogno; i servizi finanziari vengono portati più vicino ai luoghi in cui fanno acquisti, pagano, conducono affari o ricevono denaro. Questo potrebbe rappresentare uno degli sviluppi più importanti nel mercato finanziario digitale, poiché banche, società finanziarie, aziende fintech e attività commerciali al dettaglio diventano sempre più interconnesse all’interno dello stesso ecosistema.
Fonte: https://thoibaonganhang.vn/dich-vu-tai-chinh-mo-rong-theo-he-sinh-thai-ban-le-187943.html
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