La Banca di Stato del Vietnam ha emanato direttive che impongono agli istituti di credito di attuare con vigore programmi di finanziamento destinati alle piccole e medie imprese (PMI) e alle aziende che trainano la crescita. In poco più di un mese, il mercato ha registrato una risposta positiva: dalle 4 banche statali iniziali con un pacchetto di 220.000 miliardi di VND, si è passati a 19 banche commerciali che hanno lanciato pacchetti di prestiti per un totale di circa 408.000 miliardi di VND. Vengono applicati tassi di interesse agevolati, inferiori dell’1-2% all’anno rispetto alla media per la stessa durata. Questo passaggio da un impegno a un’azione concreta dimostra che l’attenzione della governance è ora rivolta all’allocazione efficiente delle risorse, perché la crescita economica richiede non solo capitali, ma anche la capacità di attuazione.
Per chiarire ulteriormente come questo flusso di capitali si stia “infiltrando” nelle pratiche produttive e commerciali, il Banking Times ha intervistato la signora Pham Anh Van, vicedirettrice della filiale di Bac Thanh Hoa della Vietcombank.
Signora, affinché il capitale possa effettivamente supportare le imprese in ogni fase del loro sviluppo, come sta strutturando la filiale di Vietcombank di North Thanh Hoa i suoi prodotti di credito?
Grazie a un approccio di partnership a lungo termine, non valutiamo il fabbisogno di capitale di un’azienda attraverso un singolo finanziamento, ma lo analizziamo lungo l’intero ciclo di vita produttivo e aziendale.
Nello specifico, per le esigenze di capitale circolante, la filiale fornisce credito per l’acquisto di materie prime, le scorte, i costi di produzione e gli investimenti stagionali. Quando le imprese entrano in una fase di espansione, investendo in macchinari, stabilimenti o innovazione tecnologica, progettiamo pacchetti di finanziamento a medio e lungo termine adatti alle loro esigenze.
Nello specifico per il settore import-export, Vietcombank sfrutta i suoi punti di forza nei pagamenti internazionali e nel finanziamento completo del commercio, dalle garanzie pre-spedizione allo sconto di lettere di credito e documenti. In particolare per le PMI, la filiale si concentra su soluzioni finanziarie olistiche, considerando appieno il ciclo economico e il flusso di cassa per garantire la concessione del credito più accurata.
In questo contesto finanziario, quale ruolo riveste il programma di prestiti alle PMI e qual è la sua quota presso la filiale?
Consideriamo questo programma un supporto concreto per le banche, affinché possano collaborare con le imprese nel contesto del crescente fabbisogno di capitali per l’espansione della produzione e degli investimenti.
Vietcombank sta stanziando 50.000 miliardi di VND, da implementare su tutta la sua rete dal 7 agosto 2026 fino alla fine del 2026. I clienti potranno ottenere prestiti a un tasso di interesse inferiore di almeno l’1% annuo rispetto al tasso medio di Vietcombank e potranno inoltre beneficiare dell’esenzione o della riduzione di alcune commissioni di servizio.
Presso la nostra filiale, al 31 agosto 2026, avevamo erogato 1.998 miliardi di VND a 136 imprese. Di questi, le PMI hanno assorbito 1.467 miliardi di VND, pari a quasi il 73% dei prestiti in essere concessi a clienti istituzionali. Consideriamo questo un’opportunità per reindirizzare i capitali verso unità con una reale capacità produttiva.
Attraverso la raccolta di informazioni, la filiale ha individuato i settori in cui attualmente si concentra il capitale delle imprese a Thanh Hoa.
Le attuali esigenze di capitale si concentrano chiaramente in tre gruppi. In primo luogo, capitale circolante per la trasformazione, la produzione, il commercio al dettaglio e l’approvvigionamento stagionale di materie prime. In secondo luogo, capitale di investimento per l’espansione della capacità produttiva, l’innovazione tecnologica e le infrastrutture dei parchi industriali. In terzo luogo, capitale per le catene di approvvigionamento destinate all’esportazione, dove le imprese necessitano di finanziamenti iniziali per l’acquisto di materie prime e per evadere gli ordini.
Presso la filiale, i settori che attraggono la maggior parte dei capitali includono il commercio di prodotti petroliferi, la produzione di prodotti cartacei, il commercio di attrezzature per il trasporto e le infrastrutture per parchi/cluster industriali. Il saldo totale dei prestiti in essere per questo gruppo ha raggiunto circa 1.000 miliardi di VND, pari al 50% del totale dei prestiti in essere alle imprese.
Per i settori dell’export e della catena di approvvigionamento, quali soluzioni propongono le banche per affrontare il “ritardo” nei flussi di cassa?
Nel settore dell’export, la questione non riguarda solo la disponibilità di capitali, ma anche la garanzia che questi arrivino al momento giusto per ogni anello della catena. La filiale offre un supporto continuo durante l’intero processo, da quando l’azienda ha bisogno di denaro per acquistare materie prime ed evadere gli ordini, fino alla consegna e all’incasso dei pagamenti.
La combinazione di credito per capitale circolante, lettere di credito (L/C), sconto documenti e gestione del flusso di cassa consente di affrontare efficacemente questo ritardo. Prestiamo particolare attenzione ai contratti di fornitura e alla posizione dell’azienda nella catena del valore per progettare il pacchetto di finanziamento più realistico.
Signora, ci sono difficoltà nella valutazione delle PMI?
L’ostacolo maggiore rimane la documentazione legale, la trasparenza e la coerenza nella dimostrazione della capacità finanziaria e del flusso di cassa dell’azienda. Molte entità hanno un capitale proprio esiguo, una gestione limitata e un flusso di cassa dipendente da pochi soci.
Tuttavia, le banche devono anche affrontare queste sfide in modo proattivo rafforzando l’utilizzo dei dati delle transazioni, conducendo valutazioni della catena di approvvigionamento e digitalizzando i processi per fornire finanziamenti rapidamente garantendo al contempo la sicurezza.
Qual è la strategia futura della filiale per garantire un flusso di capitali efficace?
Nel prossimo periodo, la filiale di Vietcombank di North Thanh Hoa continuerà a identificare le PMI, in particolare le imprese manifatturiere, di trasformazione e di esportazione, nonché le aziende che partecipano alle catene di approvvigionamento, come uno dei suoi principali gruppi di clienti.
Ci concentriamo su tre direzioni:
Innanzitutto, è fondamentale ricercare e contattare proattivamente aziende con piani di produzione e commerciali efficaci, anziché limitarsi ad aspettare che siano le aziende a rivolgersi alle banche.
In secondo luogo, diversificare le soluzioni di credito, combinando capitale circolante, capitale di investimento, finanziamento del commercio estero, pagamenti internazionali e servizi di gestione del flusso di cassa per far fronte all’intero ciclo aziendale.
In terzo luogo, continuare a migliorare l’accesso al capitale, promuovere la digitalizzazione, sfruttare i dati e migliorare la qualità della consulenza finanziaria per le imprese.
Il nostro obiettivo non è solo quello di aumentare i saldi dei prestiti, ma soprattutto di fornire capitali alle imprese giuste, al momento giusto e nei settori giusti, in grado di creare valore aggiunto; aiutando così le imprese a svilupparsi in modo sostenibile e a contribuire maggiormente alla crescita economica di Thanh Hoa.
Grazie per la conversazione!
Fonte: https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-dnnvv-day-manh-khai-thac-du-lieu-trong-cho-vay-188090.html
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