Tassi dei depositi a termine in Svizzera 2025: le migliori offerte

I conti di deposito a termine stanno tornando popolari in Svizzera. Se in passato i tassi negativi avevano scoraggiato molti risparmiatori, nel 2025 i depositi a termine sono tornati ad essere interessanti per gli investitori orientati alla sicurezza.

La scelta di un deposito a termine dipende da diversi fattori, tra cui l’orizzonte temporale dell’investimento, la tolleranza al rischio e gli obiettivi di rendimento.

In questo articolo spieghiamo come funzionano i depositi a termine, analizziamo i tassi di interesse attuali in Svizzera e sottolineiamo l’importanza di confrontare le diverse offerte per ottimizzare i tuoi risparmi.

Cos’è un deposito a termine?

Un deposito a termine (noto anche come conto vincolato) è un prodotto di risparmio con una durata prestabilita. Durante questo periodo, il depositante riceve un tasso di interesse garantito sul capitale investito. Questo protegge da eventuali riduzioni dei tassi, ma impedisce anche di beneficiare di eventuali aumenti futuri. Le condizioni specifiche variano a seconda della banca.

Vantaggi:

• Prevedibilità: il rendimento è fisso per l’intera durata del deposito.

• Chiarezza sui guadagni: il risparmiatore sa fin dall’inizio quale sarà l’importo ricevuto a scadenza.

• Basso rischio: i depositi a termine sono considerati sicuri, con una protezione dei depositi fino a 100’000 CHF.

Svantaggi:

• Flessibilità limitata: il capitale è vincolato fino alla scadenza e i prelievi anticipati sono generalmente soggetti a penalità.

• Costo opportunità: se i tassi di interesse aumentano dopo l’apertura del deposito, non è possibile beneficiarne.

Opportunità e rischi dei depositi a termine

I depositi a termine sono strumenti di investimento trasparenti e spesso considerati a basso rischio. Possono essere una scelta strategica quando si prevede una riduzione dei tassi di interesse, poiché consentono di fissare un rendimento stabile. Ad esempio, gli investitori che avevano sottoscritto un deposito a termine prima della fase dei tassi negativi della Banca Nazionale Svizzera (BNS) hanno potuto beneficiare di un rendimento garantito per l’intera durata del contratto.

Tuttavia, se i tassi aumentano dopo l’apertura del deposito, si verifica un costo opportunità: il tasso concordato rimane invariato e non è possibile approfittare di rendimenti di mercato più elevati. Inoltre, in Svizzera, i tassi di interesse sui depositi a termine tendono a rimanere contenuti, riflettendo il loro basso livello di rischio. Va inoltre considerata la fiscalità: gli interessi maturati sono soggetti all’imposta sul reddito e alla trattenuta fiscale anticipata del 35%, che può essere recuperata se dichiarata correttamente.

Un altro aspetto da considerare è la limitata disponibilità del capitale: se il denaro viene prelevato prima della scadenza, si possono subire penalità o una riduzione degli interessi. Per questo motivo, i depositi a termine sono più adatti ai fondi che non verranno utilizzati nel breve periodo.

Dal punto di vista della gestione della liquidità, i depositi a termine possono essere uno strumento utile. Proprio come le aziende suddividono la loro liquidità in diverse “categorie,” anche gli investitori privati possono destinare una parte del capitale a strumenti liquidi e un’altra a investimenti con rendimenti più elevati.

Tassi di interesse attuali per i depositi a termine in Svizzera

Dopo un periodo di tassi storicamente bassi o addirittura negativi, i depositi a termine sono tornati ad essere più vantaggiosi nel 2025. I depositi con scadenze medie (da uno a tre anni) offrono spesso un buon compromesso tra flessibilità e rendimento.

Attualmente, i tassi di interesse sui depositi a termine variano tra 0,3% e 1,7% all’anno, a seconda della durata, della banca e dell’importo minimo richiesto. Le banche più piccole e le istituzioni regionali possono offrire condizioni migliori rispetto alle grandi banche, ma spesso richiedono importi di deposito più elevati.

Fattori che influenzano i tassi di interesse sui depositi a termine:

• Politica della Banca Nazionale Svizzera (BNS): le decisioni della BNS sui tassi di interesse influenzano direttamente il mercato.

• Condizioni di mercato: quando le banche hanno bisogno di liquidità, aumentano i tassi per attirare depositi.

• Tempistica: bloccare un tasso in una fase di tassi bassi garantisce un rendimento stabile, ma impedisce di beneficiare di eventuali futuri aumenti.

Consigli per scegliere il miglior deposito a termine

La scelta della banca e della durata del deposito deve essere ben ponderata. Oltre al tasso di interesse, ci sono altri criteri da considerare:

1. Durata e condizioni di prelievo
   Il capitale rimane vincolato fino alla scadenza. Assicurati di non aver bisogno di quei fondi nel periodo stabilito.

2. Tasso di interesse vs. costi
   Alcune banche offrono tassi competitivi ma applicano costi di gestione. È importante confrontare attentamente le offerte per determinare il rendimento effettivo.

3. Aspetti fiscali in Svizzera
   Gli interessi maturati sono soggetti all’imposta sul reddito. La trattenuta fiscale anticipata del 35% può essere recuperata se dichiarata correttamente nella dichiarazione dei redditi.

4. Diversificazione e gestione della liquidità
   Suddividere i propri investimenti in diverse scadenze permette di mantenere parte della liquidità disponibile e, allo stesso tempo, beneficiare di tassi migliori nel lungo periodo.

Confronto delle offerte di depositi a termine delle banche svizzere

I tassi di interesse sui depositi a termine variano a seconda della banca, della durata e dell’importo investito. Di seguito una panoramica dei tassi disponibili nel primo trimestre del 2025 per un deposito a 12 mesi in franchi svizzeri:

Importante: I dati sopra indicati possono cambiare in qualsiasi momento e vengono aggiornati regolarmente dalle banche. Per ottenere informazioni completamente affidabili, gli investitori dovrebbero sempre consultare i dati più recenti direttamente sui siti web delle banche o su piattaforme di confronto indipendenti.

Conclusione

I depositi a termine in Svizzera possono essere una soluzione interessante per chi cerca sicurezza e prevedibilità. Tuttavia, la flessibilità è limitata e i tassi di interesse non possono essere modificati in caso di aumenti.

Nota: questo articolo è solo a scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria. Si consiglia di consultare un esperto prima di prendere decisioni di investimento.

Nota: Questo articolo è stato tradotto grazie all’intelligenza artificiale, per offrirvi un contenuto preciso e accessibile. Sebbene ci impegniamo a garantire la qualità della traduzione, vi invitiamo a comunicarci qualsiasi osservazione per migliorare il nostro servizio.