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Mutui prima casa: rapido incremento nel terzo trimestre

Nei primi nove mesi dell’anno il valore dei mutui immobiliari complessivamente erogati alle famiglie è tornato a crescere del 4,1%, grazie alla ripresa dei mutui con finalità di acquisto abitazione e alla crescita costante delle operazioni di surroga.

Nel dettaglio, le erogazioni di mutui per acquisto, che nel terzo trimestre dell’anno hanno segnato un aumento del 14,2%, attestano una crescita nei primi nove mesi del 1,2%, anche grazie all’offerta dei mutui green. Tale evoluzione ha inciso positivamente sulle compravendite residenziali, in progressivo miglioramento a partire dal secondo trimestre 2024.

È inoltre proseguita l’attività delle famiglie verso le operazioni di surroga, al fine di ridurre gli oneri della rata dei mutui stipulati a tasso variabile nel periodo di forti aumenti dei tassi di interesse. Nei primi 9 mesi dell’anno, infatti, il valore dei volumi dei mutui surrogati continua a mostrare un trend di netto incremento (+59,1%).

Qualità del credito stabile per i mutui

Nel II e III trimestre del 2024 è aumentata lievemente la rischiosità del credito al consumo, mentre è rimasta stabile quella relativa ai mutui a conferma dell’atteggiamento prudente delle famiglie nei confronti del ricorso al credito.

Il biennio 2022-23 aveva messo sotto pressione i bilanci delle famiglie, in particolare per effetto della perdita di potere d’acquisto e del veloce innalzamento dei tassi di interesse. Nel 2024, con un’inflazione ormai assestata su valori più sostenibili, le famiglie hanno avuto invece maggiori possibilità a livello finanziario. Relativamente al settore dei mutui immobiliari, la qualità del credito resta elevata e sostanzialmente stabile. Hanno supportato questa dinamica soprattutto la possibilità di surroga facilitata, il Fondo di garanzia – soprattutto per determinate categorie – e il Bonus Mutui.

Nel 2025 tassi più bassi e credito in aumento

Secondo le previsioni dell’Osservatorio di Assofin, Crif e Prometeia la crescita dello stock di credito alle famiglie si rafforzerà nel biennio 2025-2026, la rischiosità resterà sotto controllo.

In questo scenario, l’ulteriore ripresa del potere d’acquisto, e la progressiva riduzione attesa dei tassi di interesse da parte della Bce, favoriranno in prospettiva il ricorso al credito. A partire dal 2025, quindi, con il miglioramento del mercato immobiliare, si consoliderà anche la ripresa dei flussi di mutui per l’acquisto dell’abitazione.