Assicurazioni catastrofali: prezzi, coperture e vantaggi

Obbligo di polizza Cat Nat: Cosa cambia per le imprese italiane dal 31 marzo

A partire dal 31 marzo, tutte le imprese italiane avranno l’obbligo di stipulare una polizza contro le calamità naturali, noto come Cat Nat. Con la pubblicazione in Gazzetta Ufficiale della nuova normativa, questo obbligo si applica a tutte le attività con sede legale in Italia o con una stabile organizzazione sul territorio nazionale, ad esclusione delle imprese agricole.

Cosa copre la polizza Cat Nat

La polizza Cat Nat è destinata a proteggere le imprese dai danni diretti causati da eventi calamitosi come terremoti, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni. Essa copre i danni ai beni aziendali, che comprendono terreni, fabbricati, impianti e macchinari. L’introduzione di questo obbligo si inserisce in un contesto di crescente frequenza dei disastri naturali in Italia, fenomeno che ha colpito molte imprese negli ultimi anni.

Le statistiche sulle micro e piccole imprese italiane

Secondo una ricerca commissionata da Facile.it all’istituto mUp Research, oltre 278.000 micro e piccole imprese italiane, nel periodo di 12 mesi fino a settembre 2024, hanno subito danni causati da calamità naturali. Le perdite economiche totali sono state di circa 3 miliardi di euro.

La situazione delle micro e piccole imprese

In Italia, le micro e piccole imprese rappresentano oltre il 90% delle aziende attive, ma spesso sono quelle meno protette da polizze contro i rischi di eventi naturali. Dallo studio emerge che solo il 6,2% delle micro e piccole imprese ha una polizza assicurativa contro calamità naturali. Un ulteriore 4% si è dichiarato parzialmente protetto, lasciando molte aziende vulnerabili.

Quanto costa la polizza Cat Nat per le imprese

Facile.it ha elaborato delle simulazioni sui costi della polizza Cat Nat per tre diversi tipi di attività: ristorante, autofficina e hotel. Le simulazioni sono state fatte su tre città campione: Milano, Roma e Palermo.

Ristorante

Per un ristorante con un immobile dal valore di 300.000 euro e attrezzature per 100.000 euro, il costo della polizza varia in base alla città:

• Milano: 343,50 euro
• Roma: 401 euro
• Palermo: 469 euro

Autofficina

Nel caso di un’autofficina con un immobile del valore di 400.000 euro e attrezzature per 200.000 euro, i costi sono i seguenti:

• Milano: 359 euro
• Roma: 434 euro
• Palermo: 551 euro

Hotel

Per un hotel con un immobile dal valore di 1 milione di euro e attrezzature per 500.000 euro, i costi annuali della polizza sono più elevati:

• Milano: 703,50 euro
• Roma: 720,50 euro
• Palermo: 1.033,50 euro

Fattori che influenzano il costo della polizza

Il costo della polizza Cat Nat dipende da molteplici fattori. Tra i principali, Andrea Ghizzoni, Managing Director Assicurazioni di Facile.it, cita:

• La rischiosità del territorio in cui si trova l’immobile.
• La probabilità di eventi calamitosi nella zona.
• La vulnerabilità dei beni assicurati e le caratteristiche costruttive dell’immobile.
• Il tipo di attività svolta dall’impresa e la collocazione dell’immobile.
• L’importo del capitale assicurato.

Nonostante queste variabili, il costo delle polizze è generalmente considerato modesto se confrontato con i benefici che offrono in caso di danni da calamità naturali.

Attenzione alle coperture offerte dalla polizza

Quando si stipula una polizza Cat Nat, è fondamentale fare attenzione alle coperture offerte, agli eventi esclusi e ai massimali. Le polizze standard coprono solo alcuni eventi calamitosi specifici.

Eventi coperti e non coperti

La legge stabilisce che le calamità naturali coperte dalla polizza devono riguardare:

• Sismi
• Alluvioni
• Frane
• Inondazioni
• Esondazioni

Altri fenomeni atmosferici come grandine, trombe d’aria e bombe d’acqua non sono coperti dalla polizza obbligatoria. Per proteggersi da questi eventi, è necessario stipulare garanzie accessorie.

Esclusioni e garanzie opzionali

Le polizze Cat Nat escludono fenomeni come mareggiate e non coprono edifici abusivi o non a norma. Tuttavia, le compagnie assicurative offrono coperture opzionali che possono essere aggiunte alla polizza base. Tra queste:

• Business interruption: garanzia che copre le imprese dalla perdita di profitto in caso di interruzione dell’attività.
• Copertura per merci danneggiate.
• Servizio di sgombero: alcune compagnie offrono un servizio per il recupero dei beni danneggiati in collaborazione con imprese specializzate.

La polizza Cat Nat rappresenta una protezione fondamentale per le imprese italiane contro le calamità naturali. Nonostante il costo relativamente contenuto, le aziende devono prestare attenzione alle specifiche condizioni di copertura e alle eventuali esclusioni. La sottoscrizione della polizza è un passo importante per garantire la continuità e la sicurezza delle attività aziendali, soprattutto in un contesto geografico sempre più esposto a eventi calamitosi.