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Hai stipulato un prestito con assicurazione e pensi che questa aggravi molto il costo degli interessi?
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Hai ragione… e come associazione dei consumatori siamo qui per:
- aiutarti a capire come funziona questa tipologia di prestito
- valutare gratuitamente il tuo caso
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L’assicurazione sul prestito è obbligatoria?
La risposta è: assolutamente no!
Per legge non può essere imposta al cliente, ma alcune banche la possono richiedere come condizione per il rilascio del prestito.
Infatti, questa polizza serve alla banca come garanzia per la restituzione delle rate rimanenti, anche quando il richiedente non è più in grado di farlo (ad esempio per decesso, inabilità temporanea o la perdita involontaria del lavoro).
Se decidi di stipulare il contratto, ti consigliamo però di prestare attenzione agli interessi!
Perché?
Te lo spieghiamo subito…
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Assicurazione prestiti: come funziona
L’assicurazione sui prestiti incide profondamente sul costo finale delle rate. Questo perché gli interessi applicati, spesso molto alti, accrescono l’importo da restituire.
Inoltre, come emerge dalle numerose segnalazioni che riceviamo, il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è spesso più elevato di quello previsto dalla legge.
Questa informazione, che dovrebbe essere sempre presente nell’informativa precontrattuale, non sempre è del tutto trasparente per il consumatore.
Se dunque pensi di trovarti in una situazione simile, noi ti mettiamo a disposizione un servizio di valutazione gratuita che ti permette di:
- capire effettivamente se stai pagando più di quanto dovresti
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Parliamo di cifre veramente importanti… che fanno davvero la differenza!
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Vantiamo un team di consulenti esperti e avvocati specializzati in materia, pronti a tutto per difenderti.
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Ti offriamo assistenza qualificata ed immediata per tutelarti.
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Quanto costa l’assicurazione sul prestito?
Il costo dell’assicurazione sul prestito varia in base a diversi fattori, come l’importo del finanziamento, la durata del rimborso, l’età e lo stato di salute del richiedente, oltre al tipo di copertura scelto.
Questo premio assicurativo, spesso incluso nella rata mensile, rappresenta un costo aggiuntivo per chi contrae il prestito.
Valutare se la polizza sia necessaria dipende dalla propria situazione finanziaria: chi dispone di risparmi o altre coperture potrebbe non averne bisogno.
È fondamentale leggere con attenzione le condizioni della polizza per capire cosa include, eventuali esclusioni e tempi di attivazione.
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Differenza tra assicurazione sul prestito e assicurazione sul mutuo
Sia l’assicurazione sul prestito che quella sul mutuo offrono protezione in caso di difficoltà nel rimborso, ma hanno scopi e caratteristiche diverse.
L’assicurazione sul prestito si applica a varie tipologie di finanziamenti, come prestiti personali o auto, ed è pensata per coprire le rate in caso di imprevisti come malattia, invalidità o perdita del lavoro. Generalmente è opzionale e il costo può essere incluso nelle rate mensili.
L’assicurazione sul mutuo, invece, è specifica per i finanziamenti ipotecari e può includere polizze vita, che estinguono il mutuo in caso di decesso, o assicurazioni ipotecarie, che tutelano la banca se la vendita dell’immobile non copre il debito residuo.
Entrambe le assicurazioni possono essere utili, ma è importante valutare attentamente le proprie esigenze prima di sottoscriverle.
Quando conviene fare un’assicurazione prestiti personali
La decisione di attivare un’assicurazione dipende dalla situazione economica e dalla tolleranza al rischio del debitore. In alcuni casi, la banca potrebbe richiederla come requisito per concedere il finanziamento.
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Tuttavia, queste polizze offrono una protezione limitata e non sostituiscono una copertura assicurativa completa. È quindi essenziale valutare attentamente cosa includono, cosa escludono e se rispondono alle proprie esigenze personali e finanziarie.
I preventivi: quali sono gli obblighi delle banche
Nel contesto del credito al consumo, incluso quello dei prestiti personali, le polizze assicurative sono regolamentate dal Decreto Liberalizzazioni. Questo impone alle banche, come già avviene per i mutui, di presentare al cliente almeno due preventivi di compagnie assicurative indipendenti dalla banca o dall’intermediario finanziario.
L’obiettivo è offrire al consumatore la possibilità di confrontare diverse soluzioni assicurative. Tuttavia, le compagnie proposte devono soddisfare i requisiti richiesti dalla banca, il che rende probabile che la scelta finale ricada su una polizza collegata all’istituto stesso.
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