Ottieni il Tuo Mutuo al 100% per la Prima Casa: Ecco Come!

Il finanziamento del 100% rappresenta una possibilità per chi desidera acquistare un immobile senza dover anticipare somme. In questo testo, analizziamo come ottenere un finanziamento al 100% per l’acquisto della prima abitazione e quali istituti di credito propongono tale opzione.

I benefici del finanziamento completo

Un finanziamento al 100% presenta vari benefici, tra cui:

• Nessun anticipo richiesto per l’acquisto dell’immobile
• Possibilità di impiegare le proprie risorse per altre spese abitative: i fondi che non vengono utilizzati come anticipo possono essere destinati, per esempio, alle spese notarili, tasse, acquisto di mobili o semplicemente risparmiati per necessità future o imprevisti.

Elementi da valutare

Se stai pensando di richiedere un finanziamento al 100%, considera che le opzioni disponibili sono limitate poiché non tutte le banche offrono questa possibilità.

Di conseguenza, per le banche che lo concedono, i costi tendono ad essere superiori: un finanziamento al 100% generalmente presenta tassi di interesse maggiori rispetto a finanziamenti con una copertura inferiore, come l’80%. Questo si traduce in un onere maggiore per gli interessi durante la durata del finanziamento.

Le alternative disponibili

Per accedere a un finanziamento al 100%, esistono diverse soluzioni di finanziamento pensate specificamente per:

• Giovani sotto i 36 anni
• Individui oltre i 36 anni
• Categorie specifiche che possono beneficiare di una garanzia statale, come le famiglie numerose

Esaminiamo le principali caratteristiche di queste opzioni.

Se hai più di 36 anni

Se hai già compiuto 36 anni, la maggior parte delle soluzioni di finanziamento disponibili coprono fino all’80% del valore dell’immobile (in alcuni casi fino al 95%). Tra le banche con cui collaboriamo che offrono il 100%, puoi considerare Intesa Sanpaolo che, tramite il prodotto “Mutuo Domus”, permette di finanziare fino al 100% per l’acquisto della prima casa.

Se hai meno di 36 anni

Potresti valutare, ad esempio, il Mutuo Giovani di Intesa Sanpaolo, una delle banche con cui collaboriamo. Questa soluzione offre diversi vantaggi, tra cui:

• Tassi competitivi.
• Durata fino a 40 anni.
• Costi accessori contenuti.

Un’altra possibilità, che richiede il rispetto di specifici requisiti, è il mutuo Consap, che esamineremo in dettaglio più avanti.

Accedi al 100% con il mutuo Consap

Un’ulteriore opzione per ottenere un finanziamento al 100% è il mutuo Consap. Questa soluzione offre il vantaggio di una garanzia statale, grazie alla quale è possibile accedere a un finanziamento fino al 100% con tassi di interesse più vantaggiosi rispetto ad altre opzioni.

Requisiti

Per richiedere un mutuo Consap, devi appartenere a una delle seguenti categorie:

• Under 36.
• Coppie sposate o conviventi da almeno due anni con almeno un componente under 36.
• Famiglie numerose.
• Famiglie monoparentali con uno o più figli minori.
• Residenti in alloggi di edilizia popolare.

Inoltre, la tua richiesta deve rispettare alcuni parametri fondamentali:

• Devi richiederlo solo per acquistare la tua prima casa.
• Devi presentare la tua richiesta entro il 31 dicembre 2027.
• Puoi richiedere al massimo € 250.000.
• Non devi superare l’ISEE massimo previsto per la tua categoria (puoi consultare i limiti nella tabella qui sotto).

Tabella dei requisiti per accedere al Fondo Consap

Puoi calcolare facilmente il tuo ISEE online collegandoti al sito dell’INPS.

Tra le banche partner, puoi accedere a un mutuo Consap 100% con: Intesa Sanpaolo, Crédit Agricole, BPER Banca e Monte dei Paschi di Siena.

Quanto puoi risparmiare con il mutuo Consap

Per acquistare una casa del valore di 150.000 euro con un mutuo al 100% a 30 anni, i migliori tassi fissi offerti dalle nostre banche partner a febbraio comportano una rata mensile di:

Se soddisfi i requisiti per il mutuo Consap, puoi ottenere un finanziamento con una rata mensile inferiore di 127 euro rispetto a un mutuo tradizionale. Ciò significa che in 30 anni, avrai risparmiato ben 38.600 euro di interessi.

Conclusione

È possibile ottenere un finanziamento al 100% attraverso diverse soluzioni. Se hai più di 36 anni, le opzioni sono più limitate rispetto a quelle disponibili per chi cerca un mutuo all’80%, ma esistono comunque possibilità per finanziare l’intero importo. Le condizioni, tuttavia, sono generalmente più restrittive e i tassi di interesse più alti.

Se hai meno di 36 anni, invece, puoi accedere al 100% a condizioni più favorevoli, con tassi più bassi e durate fino a 40 anni con prodotti dedicati. Inoltre, se il tuo ISEE è inferiore a 40.000 euro, puoi beneficiare del mutuo Consap, che offre tassi significativamente più bassi grazie alla garanzia statale. Oltre che per i giovani, questa tipologia di mutuo è disponibile anche per altre categorie prioritarie come, ad esempio, i nuclei familiari numerosi.

Per trovare le opzioni di mutuo al 100% più convenienti per te, puoi scaricare l’app gratuita di Immobiliare.it Mutui. Attraverso la nostra applicazione, puoi confrontare le diverse soluzioni di mutuo più convenienti tra le nostre banche convenzionate, e ottenere informazioni specifiche per la tua situazione gratuitamente.

Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per avere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.

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