Fintech: cosa significa, i vantaggi, i costi, le sfide

Negli ultimi anni il termine “fintech” è diventato sempre più comune nel mondo finanziario e tecnologico. Ma cosa significa esattamente fintech? E come sta trasformando il nostro modo di gestire le finanze?

Cosa si intende per fintech

Il termine “fintech” è l’abbreviazione di “financial technology“ e rappresenta l’innovazione tecnologica applicata al settore finanziario. Comprende una vasta gamma di applicazioni che puntano a migliorare l’efficienza e l’accessibilità dei servizi finanziari attraverso strumenti digitali. Questo settore si estende dai sistemi di pagamento elettronici alle piattaforme di gestione patrimoniale automatizzate, fino alle criptovalute e ai servizi di prestito online.

Quante sono le fintech in Italia

Il panorama fintech in Italia è in continua crescita. Negli ultimi anni, il numero di aziende fintech nel Paese è aumentato significativamente, grazie a un ecosistema favorevole di innovazione e supporto governativo. Secondo l’Osservatorio Fintech & Insurtech del Politecnico di Milano a fine 2024 si contavano 596 startup fintech in Italia, in lieve calo rispetto al 2023. Ma i finanziamenti crescono del 44% e aumentano ricavi, profittabilità e assunzioni.

Che il fintech in Italia stia attraendo sempre nuovi investimenti lo conferma l’“Indagine FinTech nel sistema finanziario italiano – 2023” condotta dalla Banca d’Italia e presentata ad aprile 2024. Lo studio stima in 901 milioni per il biennio 2023-2024 la spesa per investimenti in tecnologie innovative, mentre nel biennio 2021-2022 era pari a 600 milioni di euro. Sono previsti ulteriori investimenti per 380 milioni a partire dal 2025, fino al completamento dei progetti. Il flusso totale di investimenti associato ai progetti censiti, riporta Bankitalia, è di 1,88 miliardi di euro.

Quanto costa aprire una fintech

Aprire una fintech richiede un investimento considerevole, che varia a seconda della complessità del servizio offerto e delle normative da rispettare. I costi possono includere lo sviluppo tecnologico, la conformità normativa, le licenze, il marketing e le risorse umane. In media, l’investimento iniziale per avviare una fintech può partire da alcune centinaia di migliaia di euro e salire significativamente per progetti più complessi e regolamentati.

Il fintech offre numerosi vantaggi sia per i consumatori che per le aziende. Tra questi ci sono la riduzione dei costi operativi, l’accesso ai servizi finanziari anche per le popolazioni non bancarizzate, la maggiore trasparenza nelle transazioni e la personalizzazione dei servizi finanziari. Le fintech sono generalmente più agili rispetto alle istituzioni tradizionali, permettendo un’implementazione rapida delle innovazioni.

Quali settori coinvolge

Il fintech coinvolge una vasta gamma di settori, tra cui i pagamenti digitali, la gestione patrimoniale, i prestiti peer-to-peer, le assicurazioni digitali (insurtech), la blockchain e le criptovalute. Altri settori emergenti includono le regtech (tecnologie regolamentari) e le soluzioni di cybersecurity finanziaria. Questa diversificazione permette di affrontare e risolvere problemi specifici attraverso soluzioni tecnologiche mirate.

Il futuro del fintech: le tecnologie

Il futuro del fintech appare promettente e in continua evoluzione. Con l’avanzamento delle tecnologie come l’intelligenza artificiale (AI), la blockchain e l’Internet of Things (IoT), il settore finanziario continuerà a sperimentare cambiamenti radicali e innovativi. Le aziende che abbracciano queste tecnologie avranno l’opportunità di offrire esperienze cliente più personalizzate ed efficienti, migliorando la soddisfazione e la fedeltà dei clienti.

L’intelligenza artificiale, in particolare, sta rivoluzionando il settore con applicazioni come il credit scoring predittivo, l’ottimizzazione della gestione dei portafogli e la concessione di prestiti. Queste tecnologie permettono di analizzare i rischi in tempo reale e prevedere insolvenze, migliorando la precisione delle decisioni strategiche. L’AI sta facilitando anche l’integrazione di servizi bancari e finanziari sempre più personalizzati, adatti alle esigenze specifiche di ciascun cliente.

La blockchain, d’altra parte, sta garantendo una maggiore sicurezza e trasparenza nelle transazioni finanziarie, riducendo i costi operativi e aumentando l’affidabilità dei servizi. L’Internet of Things sta collegando dispositivi fisici alla rete, consentendo una gestione più intelligente delle risorse finanziarie e migliorando l’efficienza operativa.

Contestualmente sta guadagnando terreno il concetto di finanza inclusiva, quella che vuole integrare le persone escluse dal sistema bancario tradizionale e a abbattere le barriere finanziarie. Questo trend è supportato dall’adozione di soluzioni tecnologiche più sostenibili e dematerializzate, che contribuiscono a ridurre l’impatto ambientale.