calcolo dei costi per giovani under 36 #finsubito prestito immediato

In questo articolo analizzeremo quanto costa un mutuo di 60.000 euro, mettendo a confronto le opzioni di tasso fisso e tasso variabile. Vedremo tutte le agevolazioni disponibili per i giovani under 36, i vantaggi fiscali e i requisiti per accedere ai contributi. Scopri come calcolare la rata e quale tipologia di mutuo potrebbe essere più vantaggiosa per le tue esigenze.

Da cosa dipende il costo di un mutuo?

Il costo di un mutuo è determinato da molti fattori:

• Età della persona che richiede il mutuo, infatti per alcune persone sono disponibili diverse agevolazioni accessibili in base all’età
• Durata del piano d’ammortamento
• Il tipo di tasso: variabile o fisso
• La casa per la quale si richiede il mutuo se è la prima casa o no
• Dalla banca con qui si stipula il mutuo
• ISEE di chi richiede il mutuo

Agevolazioni disponibili per il mutuo della casa

Le agevolazioni offerte dal governo italiano per la stipulazione del mutuo per l’acquisto di una casa sono:

• Bonus Prima casa under 36: un contributo che permetteva l’esenzione dalle imposte di registro, ipotecaria e catastale, ma questa agevolazione è disponibile solo per i mutuo stipulati entro la fine del 2023
• Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa: Consap offre una garanzia statale dell’80% per chi stipula mutui per l’acquisto della prima casa
• Bonus mutuo prima casa: Per chi acquista la prima casa può ottenere un rimborso del 19% sull’IRPEF degli interessi passivi, fino a un massimo di 760 euro
• Nel caso dell’acquisto della prima casa si ha l’esenzione da:
  • Imposta di bollo
  • Tasse ipotecarie
  • Tributi speciali castali
  • Inoltre vi è una riduzione dell’aliquota a 2%
• Mutuo 100% Prima Casa: Un servizio offerto da alcune banche che permette di coprire l’anticipo sul muto della prima casa. Le banche che offrono questa possibilità sono:
  • Credem
  • Webank
  • Intesa Sanpaolo
  • Banca Monte dei Paschi di Siena
  • Banco BPM
  • UniCredit
  • Poste Italiane

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Calcolo mutuo da 60.000 euro

Per calcolare un mutuo da 60.000 euro prendiamo come riferimento una persona di 30 anni con contratto di lavoro a tempo determinato, con ISEE di 25.000 euro e che abita in una città capoluogo del nord. La casa per cui si richiede il mutuo presenta un valore di mercato pari a 100.000 €, e 60.000 € quello del mutuo chiesto in banca. L’immobile non appartiene alla classe energetica A o B. Vediamo ora i costi del mutuo in base al piano d’ammortamento.

Le rate di un mutuo per la casa per 20 anni

Tasso fisso

Per primo vediamo le opzioni disponibili per un piano d’ammortamento di 20 anni con l’opzione a tasso fisso per un mutuo di 60.000 euro per la prima casa:

• Intesa Sanpaolo – Mutuo Giovani Fondo di Garanzia Prima Casa (Tasso Fisso 2,50%): rata mensile di €328,27 e TAEG 2,65%;
• Intesa Sanpaolo – Mutuo Giovani (Tasso Fisso 2,85%): rata mensile di €351,38 e TAEG 3,20%;
• ING – Mutuo Arancio Fisso LTV (Tasso Fisso 3,61%): rata mensile di €357,61 e TAEG 3,88%;
• ING – Mutuo Arancio Fisso LTV (Tasso Fisso 3,81%): rata mensile di €360,78 e TAEG 4,15%.

Nel caso in cui l’immobile sia diverso dalla prima casa, ecco le opzioni disponibili:

• ING – Mutuo Arancio Fisso (Tasso Fisso 3,61%): rata mensile di €351,38 e TAEG 4,10%;
• ING – Mutuo Arancio Fisso (Tasso Fisso 3,81%): rata mensile di €357,61 e TAEG 4,37%;

Tasso variabile

Ora vediamo le opzioni disponibili con tasso variabile per la prima casa:

• ING – Mutuo Arancio a Tasso Variabile (Euribor 3M + 0,90%): rata mensile di €359,81 e TAEG 4,23%;
• Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus Variabile (Euribor 1M + 1,30%): rata mensile di €374,75 e TAEG 4,89%;
• Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus Variabile (Euribor 1M + 2,05%, cap 5,95%): rata mensile di €447,94 e TAEG 5,71%.

Nel caso in cui l’immobile sia diverso dalla prima casa, ecco le opzioni disponibili:

• ING – Mutuo Arancio a Tasso Variabile (Euribor 3M + 0,90%): rata mensile di €359,81 e TAEG 4,44%;
• Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus Variabile (Euribor 1M + 1,30%): rata mensile di €374,75 e TAEG 5,12%.

Le rate di un mutuo per la casa per 25 anni

Tasso fisso

Invece per un mutuo di 25 anni a tasso fisso per la prima casa ecco le opzioni disponibili:

• Intesa Sanpaolo – Mutuo Giovani Fondo di Garanzia Prima Casa: rata mensile di €279,87 e TAEG 2,99%;
• ING – Mutuo Arancio Fisso LTV: rata mensile di €303,60 e TAEG 3,89%.

Nel caso in cui l’immobile sia diverso dalla prima casa, ecco le opzioni disponibili:

• Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus Fisso: rata mensile di €292,39 e TAEG 3,87%;
• ING – Mutuo Arancio Fisso: rata mensile di €303,60 e TAEG 4,06%.

Tasso variabile

Ora vediamo le opzioni disponibili con tasso variabile per la prima casa:

• ING – Mutuo Arancio a Tasso Variabile (Euribor 3M + 0,90%): rata mensile di €312,74 e TAEG 4,18%;
• Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus Variabile (Euribor 1M + 1,45%)): rata mensile di €333,50 e TAEG 4,99%;
• Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus Variabile (Euribor 1M + 2,05%,  cap 5,95%): rata mensile di €399,17 e TAEG 5,66%.

Nel caso in cui l’immobile sia diverso dalla prima casa, ecco le opzioni disponibili:

• ING – Mutuo Arancio a Tasso Variabile (Euribor 3M + 0,90%): rata mensile di €312,74 e TAEG 4,36%;
• Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus Variabile (Euribor 1M + 1,45%): rata mensile di €333,50 e TAEG 5,18%.

Le rate di un mutuo per la casa per 30 anni

Tasso fisso

Invece per un mutuo di 30 anni a tasso fisso per la prima casa ecco le opzioni disponibili:

• Intesa Sanpaolo – Mutuo Giovani Fondo di Garanzia Prima Casa: rata mensile di €248,13 e TAEG 2,98%;
• ING – Mutuo Arancio Fisso LTV: rata mensile di €272,45 e TAEG 3,84%.

Nel caso in cui l’immobile sia diverso dalla prima casa, ecco le opzioni disponibili :

• Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus Fisso: rata mensile di €261,12 e TAEG 3,81%;
• ING – Mutuo Arancio Fisso: rata mensile di €272,45 e TAEG 4,00%.

Tasso variabile

Ora vediamo le opzioni disponibili con tasso variabile per la prima casa:

• ING – Mutuo Arancio a Tasso Variabile (Euribor 3M + 0,90%): rata mensile di €282,31 e TAEG 4,15%;
• Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus Variabile (Euribor 1M + 1,45%): rata mensile di €304,01 e TAEG 4,96%;
• Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus Variabile (Euribor 1M + 2,05%,  cap 5,95%): rata mensile di €367,07 e TAEG 5,62%.

Nel caso in cui l’immobile sia diverso dalla prima casa, ecco le opzioni disponibili:

• ING – Mutuo Arancio a Tasso Variabile (Euribor 3M + 0,90%): rata mensile di €282,31 e TAEG 4,30%;
• Intesa Sanpaolo – Mutuo Domus Variabile (Euribor 1M + 1,45%): rata mensile di €304,01 e TAEG 5,12%.