Migliori Carte Prepagate Gratis e a Costo Zero (2024) #finsubito prestito immediato

Ad oggi, mantenere il massimo livello di sicurezza nella gestione del proprio denaro risulta di cruciale importanza. Per questo motivo, le carte prepagate gratis stanno diventando sempre più popolari, in quanto consentono di separare i fondi del conto principale dai fondi per le spese quotidiane, a fronte di costi irrisori o addirittura azzerati.

Il loro funzionamento è molto semplice: una volta caricate, i soldi possono essere spesi in negozio oppure online, offrendo una migliore gestione del denaro ed evitando la condivisione di dati sensibili del conto principale.

In questo modo, è possibile ridurre al minimo il rischio di frodi, accedendo al contempo a uno strumento di pagamento semplice, intuitivo ed economico, spesso con numerose funzioni aggiuntive.

Per scegliere tra le numerose soluzioni disponibili online, abbiamo selezionato le migliori carte prepagate gratis in modo da poter fare un confronto accurato e trovare il prodotto più adatto alle proprie esigenze.

Le carte prepagate sono ottimi strumenti di pagamento che permettono di gestire in modo intuitivo il denaro per far fronte alle spese quotidiane.

In particolare, nella nostra classifica abbiamo inserito carte prepagate gratuite, decisamente più convenienti in termini di costi di gestione e con ottime funzioni che permettono di accantonare fondi, monitorare le transazioni e bloccare o sospendere la carta in caso di necessità.

Queste, in genere, prevedono un canone gratuito e commissioni ridotte sulle operazioni più comuni.

Tra le soluzioni migliori, per esempio, ci sono quelle di Mediolanum, Revolut, ING e HYPE, che offrono carte prepagate a canone zero e con bonifici e/o prelievi gratuiti.

La Mediolanum Prepaid Card è una carta prepagata gratuita rilasciata da Banca Mediolanum a tutti i titolari di un conto corrente. Per ottenerla, quindi, basta aprire un conto corrente Mediolanum come SelfyConto, che prevede un canone gratuito per tutti gli utenti con età inferiore a 30 anni.

La quota di rilascio della carta è di 10€, ma è gratuita per gli under 30. Anche se non dispone di IBAN, la carta consente di effettuare operazioni di pagamento sia online che in negozio, con la possibilità di prelevare contanti presso gli ATM abilitati al circuito Mastercard.

Grazie al circuito internazionale, quindi, è anche possibile pagare all’estero, con pagamenti senza PIN fino a 50€ sui terminali abilitati e un limite di spesa massimo di 3.000€.

In quanto alle commissioni, i prelievi presso Atm Mediolanum sono gratuiti, mentre presso altre banche bisogna pagare 2€ se in area Euro e 5€ se in area Extra-UE. La ricarica costa 1€ tramite app o internet banking, mentre i costi salgono fino a 2,50€ presso tabaccherie o punti vendita convenzionati, con limiti di ricarica massima di 3.000€.

Durante la richiesta, la carta può essere personalizzata con la propria foto, ed è possibile attivare i servizi di Alert SMS e MasterCard SecureCode per garantire la massima protezione in fase di pagamento.

HYPE è una carta ricaricabile gratuita con circuito Mastercard che può essere richiesta direttamente online tramite il sito ufficiale o tramite l’app dedicata. Per attivarla basta aprire il conto digitale HYPE, che include numerose funzioni intuitive e una carta di pagamento con IBAN incluso, disponibile sia in formato virtuale che in versione fisica.

Non è previsto alcun canone mensile, ma il pagamento della sola quota di emissione di 9,90€. In quanto ai costi di gestione, è possibile prelevare fino a 250€ al mese, con commissioni di 2€ sui prelievi successivi.

Non sono previsti limiti di ricarica, ed è possibile caricare fondi senza commissioni tramite bonifico, oppure tramite addebito su carta a 0,90€ (max. 250€ per operazione) o in contanti presso i punti abilitati al costo di 2,50€ (max. 250€ per operazione).

Tra le altre commissioni, sono previste maggiorazioni del 3% per i pagamenti all’estero. Grazie all’IBAN collegato, la carta permette anche l’invio di bonifici senza commissioni, con la possibilità di inviare bonifici istantanei al costo di 2€.

Si può anche accreditare lo stipendio e ottenere cashback fino al 10% sugli acquisti effettuati tramite la sezione dedicata nell’app.

Tra le funzioni aggiuntive spiccano i Box di Risparmio, che permettono di accantonare fondi dedicati a progetti futuri. In più, si possono richiedere linee di credito fino a 2.000€ con Credit Boost, mutui e prestiti, e pagare F24, MAV, RAV e bollettini direttamente dall’app di Home Banking.

I limiti operativi sono abbastanza generosi, con prelievi singoli fino a 250€ al giorno e pagamenti su POS fino a 50.000€, senza limiti sul saldo massimo disponibile.

La Carta Prepagata Mastercard ING è una carta senza IBAN comoda e sicura disponibile sia in formato virtuale che in versione fisica, ideale per lo shopping online o in negozio.

È disponibile per i titolari di un Conto Corrente Arancio, e può essere richiesta online tramite l’app o il sito della banca. Una volta attivata, la carta può essere ricaricata direttamente dall’omonimo conto corrente, disponibile in versione Light a canone zero o in versione Arancio Più da 5€ al mese.

La carta è adatta per chi desidera controllare in modo efficiente le spese quotidiane. Basta ricaricare l’importo desiderato ed effettuare gli acquisti in base alle necessità. In più, si può attivare gratuitamente il servizio di SMS Alert per rimanere sempre informati sui movimenti e sulle transazioni.

Il canone è gratuito, mentre è previsto il pagamento di una quota una tantum di 10€ per chi richiede la versione fisica, che consente di prelevare anche allo sportello, sia in Italia che all’estero, con una commissione di 2€.

In quanto agli altri costi di gestione, le ricariche hanno un costo di 1€, mentre le operazioni in valute diverse dall’euro prevedono una commissione aggiuntiva del 2% oltre al tasso di cambio.

I limiti, invece, prevedono un massimale di prelievi mensili di 1.500€ e pagamenti su POS fino a 5.000€, con una disponibilità massima sulla carta di 4.500€.

Revolut è una carta prepagata gratis con IBAN che permette di usufruire di tutte le funzioni di una carta di pagamento e di un conto corrente in un’unica soluzione.

È possibile ottenerla registrandosi tramite l’app Revolut, aprendo un conto 100% virtuale che include l’IBAN, con una spesa di spedizione di 5,99€ per la carta fisica.

La carta è particolarmente utile per chi viaggia o gestisce spese in più valute, in quanto offre cambi in divisa estera fino a 1.000€ al mese senza costi extra oltre al tasso di cambio.

Inoltre, è possibile effettuare pagamenti in tutto il mondo grazie al circuito Mastercard e prelevare contanti senza commissioni fino a 200€ al mese o fino a 5 operazioni (poi 2%).

Oltre alle classiche funzioni per monitorare il saldo e i movimenti, Revolut offre accesso a un’app di Home Banking con numerosi strumenti utili, come la possibilità di fare trading di azioni, criptovalute e materie, oppure di creare spazi dedicati per separare i fondi.

Tramite la funzione Pocket, infatti, si possono creare aree dedicate per accantonare denaro in vista di progetti specifici, come un viaggio o una ristrutturazione. Ad ogni pagamento, il conto viene arrotondato permettendo di accantonare in modo automatico piccole somme nel tempo.

Inoltre, non mancano avanzati sistemi di sicurezza come la verifica dell’identità tramite algoritmi di machine learning e funzioni di riconoscimento biometrico per autorizzare i pagamenti.

Si possono anche attivare o disattivare alcune categorie merceologiche, bloccando ad esempio le operazioni su siti per adulti o di scommesse.

La carta prepagata gratuita N26 è pensata per utenti giovani che vogliono spendere il meno possibile accedendo a uno strumento semplice, intuitivo e conveniente.

Per richiederla basta andare sul sito ufficiale N26 e scegliere l’attivazione del conto Standard, che include un conto digitale con IBAN collegato alla carta prepagata, che permette di inviare e ricevere bonifici senza commissioni.

La carta è ricaricabile sia in contanti che tramite altre carte o conti correnti, ed è disponibile sia in formato virtuale senza costi di emissione sia in versione fisica, che prevede una quota una tantum di 10€.

Il canone è gratuito per tutti gli utenti, e sono inclusi tre prelievi gratis al mese (poi 2€) da qualsiasi ATM in Italia e in area UE abilitato al circuito Mastercard. Inoltre, è possibile effettuare pagamenti all’estero senza alcuna maggiorazione sul tasso di cambio.

Tramite l’app, inoltre, è possibile monitorare saldo e movimenti grazie alla categorizzazione automatica delle spese, con funzioni dedicate per pagare bollettini postali, MAV, RAV, bolli auto e PagoPA direttamente dallo smartphone!

In più, la soluzione è coperta dal Fondo Tedesco di Tutela dei Depositi, che garantisce protezione sui fondi degli utenti fino a 100.000€. Non mancano ulteriori funzioni di sicurezza come 3D Secure, autenticazione a due fattori, notifiche Push e riconoscimento tramite Face ID o impronta digitale.

Tinaba è una soluzione completa offerta da Banca Profilo che permette di ottenere un conto digitale con IBAN e carta ricaricabile gratis collegata, in modo da poter gestire tutto in autonomia tramite l’app di Home Banking dedicata.

Per ottenerla, basta aprire un conto virtuale Tinaba tramite il sito o l’app. Una volta attivata, dal proprio smartphone è possibile controllare il saldo, i movimenti, inviare e ricevere bonifici, accreditare lo stipendio e accedere a funzioni specifiche per pagare bolli, bollettini, MAV, RAV ed F24.

Si possono anche effettuare ricariche telefoniche, acquistare Gift Card e condividere i conti con gli amici, ad esempio dopo una cena al ristorante o per dividere le bollette di casa. Non mancano funzioni aggiuntive dedicate al risparmio, come salvadanai e conti deposito, che permettono di accantonare somme nel lungo periodo.

In più, si possono scambiare criptovalute o effettuare investimenti tramite le sezioni dedicate. Chiaramente, sono incluse tutte le classiche funzioni delle carte ricaricabili, quindi è possibile pagare sia in Italia che all’estero grazie al circuito Mastercard o prelevare presso gli ATM abilitati.

In quanto ai costi di gestione, questa carta prepagata è senza canone per il piano Start, che include l’imposta di bollo, ricariche senza commissioni sopra i 150€ (0,99€ per importi inferiori) e 4 bonifici gratuiti al mese (poi 0,49€). I prelievi, invece, costano 2€ dopo i primi 12 prelievi dell’anno, con un costo di 4€ per operazioni fuori dall’UE.

L’emissione della carta virtuale è gratuita, mentre la carta fisica può essere richiesta pagando una quota di 7,99€. Per quanto riguarda i limiti, si possono effettuare bonifici singoli fino a 5.000€, con un massimale di saldo spendibile di 12.500€

YAP consiste in un’app con carta prepagata gratuita che permette di gestire il denaro in modo intelligente, risultando adatta a un pubblico particolarmente giovane.

La carta può essere usata in versione virtuale tramite lo smartphone oppure in versione fisica, con la possibilità di effettuare pagamenti in negozio e online o prelievi presso gli ATM abilitati Visa.

Le ricariche possono essere fatte tramite un’altra carta, in contanti o tramite conto corrente attraverso l’IBAN, che è collegato direttamente alla prepagata YAP. Tra le varie funzioni disponibili, è possibile inviare o richiedere soldi ad altri utenti YAP in tempo reale e senza commissioni, con ricezione immediata.

In più, si può personalizzare la carta dall’app scegliendo tra tantissimi sfondi accattivanti. Inoltre, nonostante si tratti di una prepagata gratuita per giovani, sono inclusi ottimi sistemi di sicurezza, tra cui autenticazione biometrica tramite impronta digitale o riconoscimento del viso, accesso vincolato a un unico dispositivo e notifiche in tempo reale sui pagamenti.

I costi sono abbastanza contenuti, in quanto non è previsto nessun canone mensile o annuale, e le ricariche costano appena 0,90€, tranne quelle in contanti che hanno un costo di 2,50€.

La carta fisica, invece, prevede una quota una tantum di 9,95€ per l’emissione, mentre per i prelievi in Europa viene addebitata una commissione di 1€, che sale a 4€ in zone Extra-UE, senza maggiorazioni sui pagamenti all’estero.

Per l’attivazione, basta scaricare l’app e fare richiesta online tramite lo smartphone.

Come abbiamo visto, le carte prepagate gratuite non prevedono canoni mensili o annuali. Tuttavia, i costi di gestione possono essere molto variabili a seconda della banca emittente, delle funzioni incluse e del tipo di operazioni da svolgere.

Alcune soluzioni prevedono un certo numero di prelievi e bonifici gratuiti, mentre altre includono prelievi illimitati con bonifici a pagamento o viceversa.

Oltre ai costi per queste operazioni, bisogna considerare anche eventuali costi extra per le ricariche, per i pagamenti all’estero e per l’emissione della carta.

Ecco una tabella riassuntiva per fare un confronto veloce delle prepagate in classifica.

Per scegliere una carta prepagata gratuita che possa soddisfare le proprie esigenze bisogna effettuare una valutazione accurata di diversi criteri.

Gli stessi criteri sono stati applicati per la creazione della nostra classifica, in cui abbiamo confrontato:

1. stile di vita: lo stile di vita può giocare un fattore molto importante ai fini della propria scelta. Chi vuole flessibilità sia in Italia che all’estero, accedendo a benefit esclusivi o agevolazioni in viaggio, può optare per soluzioni come Revolut, che prevede sconti sui cambi valuta e sulle transazioni estere:
2. abitudini di spesa: a seconda del tipo di spese e operazioni effettuate, si potrebbe preferire una carta prepagata piuttosto che un’altra. Chi preleva spesso, per esempio, può optare per Mediolanum, che include prelievi illimitati su ATM Mediolanum, mentre chi vuole accedere a linee di credito può sfruttare funzioni come Credit Boost di HYPE;
3. tipologia di utente: la scelta di una prepagata gratis dipende anche dal proprio “profilo utente”. Un utente giovane può optare per carte conto con IBAN come Revolut, N26 o HYPE, mentre un lavoratore potrebbe preferire soluzioni che offrono accesso a servizi aggiuntivi come mutui e prestiti, tra cui ING e Mediolanum;
4. funzioni e limiti: le funzioni e i limiti vanno controllati accuratamente in modo da essere sicuri di avere tutto ciò di cui si ha bisogno. Per funzioni aggiuntive per il risparmio, si può optare per soluzioni come Tinaba, mentre chi vuole beneficiare di limiti più elevati può optare per prepagate come HYPE, Revolut o N26.

Chiaramente, bisogna anche tenere in considerazione elementi importanti come costi di gestione, promozioni temporanee, programmi fedeltà e accesso a servizi aggiuntivi, così da trovare la carta prepagata gratis migliore.

Anche se molti potrebbero pensare che le carte ricaricabili gratuite non offrano buoni sistemi di sicurezza, oggi la maggior parte delle soluzioni sul mercato presenta dei meccanismi innovativi che permettono di tenere i fondi al sicuro.

Tra i sistemi più utilizzati e sicuri, ci sono:

• monitoraggio tramite app: tutte le app di Home Banking delle migliori carte prepagate gratis permettono di controllare movimenti e transazioni tramite app, così da individuare subito eventuali attività sospette;
• blocco/sblocco immediato: come per il monitoraggio, le carte prepagate possono essere bloccate o sbloccate tramite l’app dedicata, l’ideale per evitare pagamenti non autorizzati in caso di furto o smarrimento;
• autenticazione a due fattori (2FA): alcune prepagate gratis permettono di sfruttare sistemi di autenticazione a due fattori (2FA) che permettono di aggiungere uno strato di protezione extra, richiedendo l’autorizzazione della transazione tramite codici OTP inviati via SMS o tramite app come Authenticator, oppure tramite riconoscimento facciale/biometrico;
• Alert SMS: tra i sistemi di sicurezza migliori ci sono anche gli Alert SMS, ovvero degli avvisi inviati in tempo reale via messaggio a seguito di un pagamento o bonifico, che consentono di evitare frodi o acquisti non previsti;
• limiti di spesa personalizzabili: le carte prepagate più moderne permettono di modificare i limiti di spesa e di prelievo direttamente in app, minimizzando l’esposizione a frodi e acquisti da parte di malintenzionati.

Per ovvi motivi, è sempre consigliabile aggiornare periodicamente il PIN di sicurezza, evitando di utilizzare password banali come la propria data di nascita o il proprio nome e cognome seguito da qualche simbolo speciale.

Alla luce della nostra classifica sulle migliori carte prepagate gratis, possiamo dire che si tratta di strumenti altamente competitivi che, in alcuni casi, possono sostituire i conti correnti di base, soprattutto per utenti giovani.

Secondo le recensioni di migliaia di utenti e in base al rapporto tra costi di gestione e servizi offerti, le soluzioni migliori sono sicuramente quelle proposte da Mediolanum, Revolut e ING.

Con Mediolanum, infatti, non bisogna sostenere alcun costo fisso, con la possibilità di ottenere un prodotto 100% gratis se si evitano operazioni presso altre banche, data la presenza di prelievi gratuiti presso ATM del Gruppo e bonifici a costo zero.

Con Revolut, invece, è possibile ottenere un prodotto altrettanto economico ideale per i viaggi all’estero, grazie all’assenza di commissioni aggiuntive sui pagamenti e la possibilità di effettuare cambi valuta senza costi extra. In più, l’IBAN incluso consente di inviare e ricevere bonifici a costo zero.

Ultima ma non per importanza, la prepagata ING è ideale per chi vuole semplicemente separare i fondi del conto principale dai fondi per le spese quotidiane, accedendo ad un prodotto senza costi fissi e facilmente ricaricabile tramite il conto corrente.

Chiaramente, a seconda delle proprie esigenze, anche le altre carte risultano altrettanto valide e convenienti, motivo per cui consigliamo di confrontare accuratamente tutte le caratteristiche.

Dove si acquistano le carte prepagate?

Le carte prepagate possono essere attivate online presso i siti ufficiali delle società emittenti. In alternativa, alcuni punti abilitati come i tabacchi possono vendere prepagate già caricate da utilizzare presso un negozio specifico o online.

Come avere una carta prepagata senza conto corrente?

Per avere una prepagata senza conto corrente si può optare per una “carta conto” come Revolut, HYPE o N26, oppure per app che includono un conto digitale con IBAN e carta come YAP.

Quanti soldi si possono mettere in una prepagata?

Il saldo massimo che si può detenere su una prepagata varia a seconda del servizio scelto. Carte per giovani come YAP, per esempio, possono ospitare fino a 1.500€, mentre carte associate a conti correnti come ING arrivano a 4.500€. Altre soluzioni come HYPE, Revolut o N26, invece, non prevedono limiti sul saldo.

Quanto tempo occorre per avere una carta prepagata?

Anche le tempistiche variano a seconda della carta. In genere, le carte virtuali sono attive subito dopo l’approvazione da parte della società, con tempi che vanno dalle 24 alle 72 ore. Le carte in versione fisica, invece, possono impiegare fino a 15 giorni per la spedizione.